신용점수 관리를 함에 있어서 하면 안되는 몇 가지가 존재합니다.
그 중 현금서비스도 여기에 포함되는데요. 구체적으로는 현금서비스를 포함한 리볼빙, 카드론 등 카드대출 서비스입니다.
당연히 안 쓰는 것이 좋은 신용관리에 좋은 서비스지만, 불가피하게 사용하게 될 경우 어떤 상품을 이용하는 것이 괜찮은지 알아보고, 이용할 경우 하락한 신용점수를 빨리 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
카드대출 서비스 정리
현금서비스
각 은행의 카드 어플에 들어가시면 확인할 수 있는 부분입니다.
‘현금’이 급하게 필요할 때 사용하는 서비스로, 카드의 한도 내에서 일정 부분을 현금으로 돌려받는 서비스입니다. 단기간에 이용할 때 사용합니다.
특징
- 다른 카드 대출 서비스에 비해 이자가 높다. (5.5 ~ 19.9%)
- 내 신용카드 한도 내에서 일정 한도만 사용이 가능하다
- 단기대출 서비스로 대출납입 기한이 짧다.
카드론
카드 대출로 현금을 끌어 쓰는 점에서 현금서비스와 비슷하지만 카드의 한도와는 별개로 이용 가능 한도가 존재합니다.
비교적 장기 카드 대출 서비스입니다.
특징
- 약 4.5% ~ 19.5% 내의 이자율로 진행되는 편이다.
- 내 신용카드 한도와는 별도의 한도가 존재하며, 구체적인 한도는 어플에서 조회가능합니다.
- 최대이용기간이 긴 편입니다. (현대카드의 경우 5년 등)
일부결제금액이월약정(리볼빙)
위에서 봤던 현금서비스나 카드론은 딱 봐도 쓰면 안될 것 같은 뉘앙스를 풍기죠. 반면에 리볼빙은 그런 느낌이 존재하지 않고, 카드대금 결제 시 좋은 기능인 것 처럼 표현되어 있기에 단어만 보고 괜찮은거라 판단되는 경우가 있습니다.
하지만 리볼빙 또한 부정적으로 평가되는 금융내역 중 하나입니다.
특징
- 내가 사용한 카드대금의 일부만 결제하고 차액은 나중에 갚는 방식
- 이자율이 19.8%까지 높게 형성되는 편
- 종종 카드를 만들때 리볼빙 서비스 자동가입을 권하기도 하지만 자동으로 리볼빙 전환될 경우 신용하락의 위험이 있음
카드 대출을 받아야 할 경우에는?
급하게 돈이 필요하다면 일단 1금융권 은행에서 대출을 받아보는 게 신용관리에도, 이자율에도 좋겠죠?
하지만 만약 1금융권 대출도 불가능해서 카드대출 서비스를 받아야 하는 상황이 왔다면 어떤 서비스를 이용하는 게 좋을까요?
상황에 따라 다르지만 방향은 같습니다.
‘내가 카드 대출 서비스를 받아 자금이 안정적일 수 있는가?’
만약 내가 카드대출 서비스를 받아서 급하게 돈이 들어갈 부분을 해결했는데, 이번에 새로 받은 서비스로 인한 이자와 납입금을 다시 감당해야되는 상황이 옵니다.
그런 부분에 있어서 리볼빙은 특히 잘 생각하셔야 합니다.
당장 이번 달 결제대금이 많아 추후로 미루었지만 그 다음에 내가 감당이 가능한가를 확인해야합니다.
일시적으로 카드대출은 받지만 다시 현금이 생길 예정이 있다면 현금서비스를 이용하고 바로 납입해버리는 방법이 있겠죠? 하지만 근로소득 등으로 납입할 예정이라면 카드론, 장기카드대출로 납입금을 낮추어 차근차근 납부해야합니다.
카드 대출 서비스로 점수가 낮아졌다면?
연체없는 꾸준한 상환을 하자
바로 상환해버리면 좋겠지만 여유가 없고, 차근차근 근로소득으로 상환을 해야 한다면 꼭 놓치지 말고 꾸준한 상환을 해야합니다. 이미 받은 카드대출 서비스이기 때문에 떨어진 신용점수는 쉽게 오르지 않을겁니다. 하지만 꾸준히 상환한 내역이 쌓이고, 결국 모두 상환한다면 이는 긍정적인 지표로 평가하여 시간이 지나 다시 높은 신용점수로 평가받을 수 있습니다.
대출계약 철회권을 이용해보자
대출계약철회란 은행, 보험사, 카드사, 저축은행 등에서 대출을 받은 지 14일 이내라면 대출원금과 빌린 기간동안의 이자를 계산해 납부하고 대출 기록자체를 없애버리는 것을 말합니다.
14일 이내라는 짧은 기간이지만 만약 필요했던 돈이 들어갈 일이 없어지거나 할 경우, 급전이 생긴 경우에는 해당기간 이내에 대출계약철회 신청을 해보세요.
대출기록 자체가 없었던 일이 되기 때문에, 대출받기 이전의 신용점수로 다시 올릴 수 있습니다. 물론, 원래 신용점수보다 높아지진 않지만 카드대출 서비스 자체가 많이 부정적으로 평가받기 때문에 가능하다면 바로 철회해버리는 것이 좋습니다.
* 단, 대출계약철회의 경우 은행권 대출, 카드론(장기카드대출)만 가능하며 위에서 설명해 드린 현금서비스와 리볼빙에서는 철회가 불가능합니다.